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    金融的本質:遠期利益、杠桿、對沖
    發布時間:2022-10-04 22:05

    1、 金融的本質:遠期利益、杠桿、對沖

     
    金融聽起來高高在上,遙不可及,實則來自于生活。
     
    從日常儲蓄到投資理財,從物價上漲到利率調整,從基金股票到外匯期貨,金融與我們的生活密切相關,蘊含著人類生活中最基礎的道理。
     
    大道至簡,認為,金融的本質只有八個字——遠期利益、杠桿、對沖。
     
    金融機構既不是有錢方,也不是缺錢方,金融的核心就是提高貨幣的流通效率,在中間賺錢。
     
    具體來說,遠期利益即在金融里有遠期利益代替現金價值,它才可以產生無數的想象力,比如企業上市賣的都是未來的預期,杠桿跟遠期利益相關聯,而預期給得越大,杠桿加得越大,收入可能也就越多,當然,風險也就越大。在業務能保證的情況下,便開始使用對沖機制進行對沖。
     
    掌握了這八個字,金融就會成為隨意變幻的簡單游戲,而三種金融思維模型,可以運用到各個領域。
     
    2、遠期利益,一種長遠和未來思維
     
    曾幾何時,明星開店成為一陣風潮,但如今“明星店”陷入關店潮,已然沒有了當初的火爆盛況。為什么?
     
    關店潮的背后是缺乏遠期利益思維。
     
    開店伊始,“明星店”在粉絲效應下,短時間內就能聚集大批人流量。但明星餐廳的定價遠超普通餐飲店,而產品、服務和供應鏈等后端服務又跟不上,最終導致 “明星店”走向敗退。
     
    遠期利益思維,是以更長遠的未來為起點考慮問題,以用戶和消費者為中心,持續創造長期價值。
     
    我們正走在歷史洪流的拐點上,企業數字化轉型是大勢所趨。
     
    2012年,是美的數字化轉型的元年,總裁方洪波親自掛帥,自上而下推動變革。九年后,美的集團迎來新生,建立起以用戶為中心的營銷體系,2020年總營收破2800億。
     
    順流而下比逆水行舟要省力;走樓梯與坐電梯,抵達終點的速度終究不同。
     
    遠期利益思維,是順勢而為,將未來機遇轉變為資產。
     
    正如所說:在互聯網時代下,客戶痛點和市場需求才是商業體系良性循環的核心。
     
    反觀個人,遠期利益思維,可以讓我們扎根于未來增長的領域和行業,持續耕耘。
     
    常說,賺錢是一種修行,過程決定結果。
     
    財富只是結果,我們真正要做的,是在春季辛勤開墾、種地、播種、施肥、澆灌、培養,到了秋季,自然就可以收獲豐碩的果實。
     
    3、杠桿思維:找到支點,借力升級
     
    古希臘科學家阿基米德曾說,給我一個支點,我就能撬動地球。
     
    杠桿思維,就是用極小的成本去撬動極大的資源,從而做到利益最大化。
     
    其中關鍵點有兩個,一個是堅實的支點,另一個是足夠長的杠桿。
     
    杠桿是一種借力思維。
     
    以財務杠桿為例,
     
    一個老板本金50萬,年投資回報率20%,如果不借貸,則每年獲得回報10萬。
     
    如果借貸100萬,利率是10%,那么這個老板每年只需要支付10萬元獲得100萬資金的使用權,他可以拿著本金和貸款金額,總計150萬元去投資。
     
    如果年投資回報率還是20%,在扣除利息后每年回報20萬,足足放大了一倍。
     
    借助銀行這個杠桿,這位老板用10萬元獲得了100萬資金使用權,獲得了撬動更大收益的可能性。
     
    在野蠻生長年代,房地產行業是典型的高杠桿行業,對資金、融資行業極其敏感。
     
    繼某大暴雷事件之后,9月5日,標普全球評級宣布,確認花某年長期主體信用評級為B,對其展望從穩定調整為負面,主要原因是預計花某年未來一年內杠桿將繼續高企,再融資風險加劇。
     
    放大杠桿不難,難的是杠桿級數要和企業的掌控性匹配,否則就會失控。
     
    支點的本質其實一種核心競爭力。
     
    企業的商業模式,創新能力等等,可以成為企業支點,而認知、技能、經驗等等,則可以成為人生的支點。
     
    所以要想合理運用杠桿思維,支點就要足夠堅實,無論是企業和個人都要有真本事。
     
    4、對沖思維,守住底線
     
    “對沖”是一個金融界的詞匯,它是一種通過反向操作、追求確定的操作。
     
    對沖思維,是把“對沖”這個金融術語體現的思想延伸一下,運用到各個領域去使用。
     
    我們生存的世界變幻莫測,充滿著不確定性。對沖思維的基礎是保持“安全邊際”。
     
    舉例來說,有的企業家,踩在法律的紅線上,賺取短期利益,最終黃粱一夢,辛苦半生成了空。在依法治國的今天,有“安全邊際”的企業家一定是合法經營,以規避風險,要么認真學習法律知識,在實踐中約束自己;要么保持思想警示,以平常人的心態,遵紀守法。
     
    人性的弱點是“貪婪”的賭徒心理,大多數人都想成功,不是腳踏實地的成功,而是一夜暴富般的成功,其結局大多悲慘。
     
    對沖思維,不是把一切風險都對沖掉,而是對沖掉致命性的風險。
     
    這要求每個人要自律,極端約束自己的行為,控制自己的欲望,不能做的事情堅決不做。
     
    對沖思維,需要掌握好平衡,在不確定世界里,尋找確定性。
     
    比如一個家庭里,如果夫妻倆都創業,其風險很大,要么大富大貴,要么一貧如洗。但是,如果一個人工作穩定,另一個人謀求激進。這種平衡性,會讓家庭既有上升空間,又有生活底線。
     
    對沖思維是一種謹慎地冒險,從而獲益的人生策略。
     
    6、最后的話
     
    在歷史的大洪流中,企業和個人的命運,除了靠自我奮斗,也和歷史進程息息相關。
     
    面對不確定,奉行長期利益,讓未來增值;合理利用杠杠思維,實現借力越級;掌握對沖思維,守住底線。
     
    這三種金融思維模型,是企業和個人可持續增長、過好增量人生的鑰匙。
     
    也是財富躍遷的關鍵。



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